Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году

Государственная помощь в приобретении недвижимости в ипотеку

Банковское кредитование дает практически неограниченные возможности по улучшению качества жизни. Сегодня человек может приобрести автомобиль, квартиру и многие другие блага, не имея на момент покупки достаточной суммы средств. Но к сожалению, условия ипотеки во многих банках не только не привлекательны, но и разорительны для большей части населения. Одним из направлений решений данного вопроса и предоставления возможности приобретения квартир молодым семьям с невысоким ежемесячным доходом стала программа ипотеки с господдержкой.

Кто может купить квартиру в ипотеку с господдержкой

Согласно правилам предоставления ипотечных субсидий из бюджета РФ особых требований, к заемщику не предъявляется. Документ регламентирует схему взаимоотношений государства и банковской сферы в отношении кредитования. Поэтому проработкой данного вопроса занимаются банки. Возраст заемщика, как правило, начинается с 21 года. Это средне статический возраст, в котором сознательные граждане начинают работать.

Какие другие изменения получил закон об ипотеке с господдержкой 2015:

• Согласно ПП РФ 2015 года № 220 максимальный размер процентной ставки по кредиту для населения ограничивается 12 процентами (ранее 13 процентов). То есть она может быть и меньше. Тем самым банкам предоставляется возможность конкурировать за счет установления привлекательных процентов по кредиту;

• Действие постановления распространяется на договоры займа, заключенные после 1 марта 2015 года;

• Предельные суммы кредита для городов федерального значения устанавливаются в пределах до 8 миллионов рублей. В остальных городах кредит можно взять до 3 миллионов соответственно;

• Максимальный срок действия ипотеки с господдержкой может быть установлен на срок 362 месяца. Это чуть больше 30 лет. Правая граница, как правило, ограничивается пенсионным возрастом самого заемщика;

• Существенным уже для самого банка является подтверждение доходов плательщика кредита. Согласно предоставляемой с последнего места работы справке последний должен работать не менее шести месяцев. Дополнительным плюсом будет если соискатель займа будет участником зарплатного проекта банка.

Дополнительные меры по внедрению государственной программы

Несмотря на то, что льготная ипотека с господдержкой рассчитана на охват большей части молодых семей в Российской Федерации, взять кредит даже на таких условиях не всегда предоставляется возможным. Это связано с недостаточными доходами обоих супругов. В этом случае в условиях займа многими банками предусматривается включение в субъекты кредитных отношений дополнительных участников (созаемщиков или поручителей). Допускается число таких не более трех.

Как правило, с учетом их доходов кредитная комиссия принимает положительное решение на выдачу займа. Расчет ипотеки с господдержкой можно произвести самостоятельно на сайте банка-участника программы. Используя онлайн-калькулятор, можно высчитать приблизительный размер ежемесячных аннуитентных платежей.

Страхование жизни заемщика

Эта норма является рекомендуемой в большинстве банков, участвующих в совместном с государством проекте. Однако Законом такая норма не установлена как обязательная. Так как взятая (приобретённая) в кредит недвижимость является залоговой, то она и будет объектом обязательного страхования.

Вопросы переуступки кредита

Действие программы государственного софинансирования выдаваемых банками кредитов не предусматривает условия рассмотрения переуступки (рефинансирования) займов. Пожалуй, это одно из слабых мест, которое недоработано в Законе о господдержке ипотеки. На практике кредитные учреждения предпочтут отказаться от работы на таких условиях. Самой простой причиной будет хотя бы та, что жилье уже не является новым. В 2015 году на рассмотрении находился вопрос о реструктуризации валютных ипотек (ипотечных займов). Результат отрицательный!

Перечень банков, которые принимают заявки на выдачу льготных кредитов

Государственная программа решает сразу две задачи. Первая это содействие в улучшении жилищных условий граждан. Вторая - дополнительная капитализация банковского сектора, вызванная некоторым падением покупательского спроса в период кризиса. Список банков, готовых на законных основаниях выдавать льготные кредиты постоянно редактируется. Лидерами в списке являются Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и Татфондбанк. Это значит, что эти учреждения имеют значительные вливания для выдачи займов, так как имеют филиал почти в каждом российском городе. Меньшие возможности по обеспечению кредитными средствами имеет банк Возрождение, а вот Алмазэргинбанк возможности участия в программе пока не получил. Замыкает список банк Югра (63-й).

Объекты в ипотеку с господдержкой

Государственная программа субсидирования распространяется на новое жилье. Так начинается текст правил, установленных 220-м Постановлением (Постановлением правительства РФ №220 от 13.03.2015 г). Жилое помещение (с участком или без) может находиться на этапе строительства или же может быть предоставлено будущему собственнику на основе договора долевого строительства.

Каменный ручей Цена от 3.350.000 рублей Срок сдачи 4 квартал 2015г.	ЖК Светлый Цена от 1.660.000 рублей Срок сдачи 2 квартал 2016г.	ЮИТ Цена от 2.600.000 рублей Срок сдачи 4 квартал 2014г.